利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸資金額（本金）的比率。借出或借入金額的總利息取決于本金總額、利率、復(fù)利頻率、借出、存入或借入的時(shí)間長(zhǎng)度。利率是借款人需向其所借金錢(qián)所支付的代價(jià)，亦是放款人延遲其消費(fèi)，借給借款人所獲得的回報(bào)。利率通常以一年期利息與本金的百分比計(jì)算。
利率是決定企業(yè)資金成本高低的主要因素，同時(shí)也是企業(yè)籌資、投資的決定性因素，對(duì)金融環(huán)境的研究必須注意利率現(xiàn)狀及其變動(dòng)趨勢(shì)。
1、根據(jù)計(jì)算方法：分為單利和復(fù)利
單利是指在借貸期限內(nèi)，只在原采的本金上計(jì)算利息，對(duì)本金所產(chǎn)生的利息不再另外計(jì)算利息。復(fù)利是指在借貸期限內(nèi)，除了在原來(lái)本金上計(jì)算利息外，還要把本金所產(chǎn)生的利息重新計(jì)入本金、重復(fù)計(jì)算利息，俗稱"利滾利"。
2、根據(jù)與通貨膨脹的關(guān)系：分為名義利率和實(shí)際利率
名義利率是指沒(méi)有剔除通貨膨脹因素的利率，也就是借款合同或單據(jù)上標(biāo)明的利率。實(shí)際利率是指已經(jīng)剔除通貨膨脹因素后的利率。
3、根據(jù)確定方式不同：分為法定利率和市場(chǎng)利率
官定利率是指由政府金融管理部門(mén)或者中央銀行確定的利率。公定利率是指由金融機(jī)構(gòu)或銀行業(yè)協(xié)會(huì)按照協(xié)商辦法確定的利率，這種利率標(biāo)準(zhǔn)只適合于參加該協(xié)會(huì)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其他機(jī)構(gòu)不具約束力，利率標(biāo)準(zhǔn)也通常介于官定利率和市場(chǎng)利率之間。市場(chǎng)利率是指根據(jù)市場(chǎng)資金借貸關(guān)系緊張程度所確定的利率。
4、根據(jù)國(guó)家政策意向不同：分為一般利率和優(yōu)惠利率
一般利率是指在不享受任何優(yōu)惠條件下的利率。優(yōu)惠利率是指對(duì)某些部門(mén)、行業(yè)、個(gè)人所制定的利率優(yōu)惠政策。
5、根據(jù)銀行業(yè)務(wù)要求不同：分為存款利率、貸款利率
存款利率是指在金融機(jī)構(gòu)存款所獲得的利息與本金的比率。貸款利率是指從金融機(jī)構(gòu)貸款所支付的利息與本金的比率。
6、根據(jù)與市場(chǎng)利率供求關(guān)系：分為固定利率和浮動(dòng)利率
固定利率是在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。使用固定利率便于借貸雙方進(jìn)行收益和成本的計(jì)算，但同時(shí)，不適用于在借貸期間利率會(huì)發(fā)生較大變動(dòng)的情況，利率的變化會(huì)導(dǎo)致借貸的其中一方產(chǎn)生重大損失。
浮動(dòng)利率是在借貸期內(nèi)隨市場(chǎng)利率變動(dòng)而調(diào)整的利率。使用浮動(dòng)利率可以規(guī)避利率變動(dòng)造成的風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)，不利于借貸雙方預(yù)估收益和成本。
7、根據(jù)利率之間的變動(dòng)關(guān)系：分為基準(zhǔn)利率和套算利率
基準(zhǔn)利率是在多種利率并存的條件下起決定作用的利率，我國(guó)是中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款的利率
至今，所有國(guó)家都把利率作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要工具之一。
當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、通貨膨脹上升時(shí)，便提高利率、收緊信貸；當(dāng)過(guò)熱的經(jīng)濟(jì)和通貨膨脹得到控制時(shí)，便會(huì)把利率適當(dāng)?shù)卣{(diào)低。因此，利率是重要的基本經(jīng)濟(jì)因素之一。利率是經(jīng)濟(jì)學(xué)中一個(gè)重要的金融變量，幾乎所有的金融現(xiàn)象、金融資產(chǎn)均與利率有著或多或少的聯(lián)系。
當(dāng)前，世界各國(guó)頻繁運(yùn)用利率杠桿實(shí)施宏觀調(diào)控，利率政策已成為各國(guó)中央銀行調(diào)控貨幣供求，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)的主要手段，利率政策在中央銀行貨幣政策中的地位越來(lái)越重要。
利率是調(diào)節(jié)貨幣政策的重要工具，亦用以控制例如投資、通貨膨脹及失業(yè)率等，繼而影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。合理的利率，對(duì)發(fā)揮社會(huì)信用和利率的經(jīng)濟(jì)杠桿作用有著重要的意義。
在蕭條時(shí)期，降低利息率，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在膨脹時(shí)期，提高利息率，減少貨幣供應(yīng)，抑制經(jīng)濟(jì)的惡性發(fā)展。所以，利率對(duì)我們的生活有很大的影響。
1、利潤(rùn)率水平
社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利息仍作為平均利潤(rùn)的一部分，因而利息率也是由平均利潤(rùn)率決定的，即利率的高低首先取決于社會(huì)平均利潤(rùn)率的高低。根據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀與改革實(shí)踐，這種制約作用可以概括為：利率的總水平要適應(yīng)大多數(shù)企業(yè)的負(fù)擔(dān)能力。
也就是說(shuō)，利率總水平不能太高，太高了大多數(shù)企業(yè)承受不了；相反，利率總水平也不能太低，太低了不能發(fā)揮利率的杠桿作用。
2、資金供求狀況
在平均利潤(rùn)率既定時(shí)，利息率的變動(dòng)則取決于平均利潤(rùn)分割為利息與企業(yè)利潤(rùn)的比例。而這個(gè)比例是由借貸資本的供求雙方通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)確定的。
一般地，當(dāng)借貸資本供不應(yīng)求時(shí)，借貸雙方的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)果將促進(jìn)利率上升；相反，當(dāng)借貸資本供過(guò)于求時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果必然導(dǎo)致利率下降。在中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，由于作為金融市場(chǎng)上的商品的“價(jià)格”－－利率，與其他商品的價(jià)格一樣受供求規(guī)律的制約，因而資金的供求狀況對(duì)利率水平的高低仍然有決定性作用。
3、物價(jià)變動(dòng)幅度
由于價(jià)格具有剛性，變動(dòng)的趨勢(shì)一般是上漲，因而怎樣使自己持有的貨幣不貶值，或遭受貶值后如何取得補(bǔ)償，是人們普遍關(guān)心的問(wèn)題。
這種關(guān)心使得從事經(jīng)營(yíng)貨幣資金的銀行必須使吸收存款的名義利率適應(yīng)物價(jià)上漲的幅度，否則難以吸收存款；同時(shí)也必須使貸款的名義利率適應(yīng)物價(jià)上漲的幅度，否則難以獲得投資收益。所以，名義利率水平與物價(jià)水平具有同步發(fā)展的趨勢(shì)，物價(jià)變動(dòng)的幅度制約著名義利率水平的高低。
4、國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境
改革開(kāi)放以后，中國(guó)與其他國(guó)家的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益密切。在這種情況下，利率也不可避免地受?chē)?guó)際經(jīng)濟(jì)因素的影響，表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（1）國(guó)際間資金的流動(dòng)，通過(guò)改變中國(guó)的資金供給量影響中國(guó)的利率水平；
（2）中國(guó)的利率水平還要受?chē)?guó)際間商品競(jìng)爭(zhēng)的影響；
（3）中國(guó)的利率水平，還受?chē)?guó)家的外匯儲(chǔ)備量的多少和利用外資政策的影響。
5、政策性因素
自1949年建國(guó)以來(lái)，中國(guó)的利率基本上屬于管制利率類(lèi)型，利率由國(guó)務(wù)院統(tǒng)一制定，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理，在利率水平的制定與執(zhí)行中，要受到政策性因素的影響。中國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行低利率政策，以穩(wěn)定物價(jià)、穩(wěn)定市場(chǎng)。
1978年以來(lái)，對(duì)一些部門(mén)、企業(yè)實(shí)行差別利率，體現(xiàn)出政策性的引導(dǎo)或政策性的限制?？梢?jiàn)，中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，利率不是完全隨著信貸資金的供求狀況自由波動(dòng)，它還取決于國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的需要，并受?chē)?guó)家的控制和調(diào)節(jié)。
在市場(chǎng)中，如果貨幣的供給量增加，會(huì)使貨幣的流動(dòng)性增加，很有可能會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)中的貨幣流入銀行。由于市場(chǎng)流入銀行資金較多，會(huì)導(dǎo)致銀行的資金壓力減少，很有可能會(huì)使銀行存儲(chǔ)利率下降。反之，如果貨幣供應(yīng)量減少，市場(chǎng)中流入銀行的資金就會(huì)相應(yīng)減少, 這會(huì)導(dǎo)致銀行的資金壓力增加，從而很有可能使銀行提高利率。
通常情況下，市場(chǎng)處于經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，國(guó)家會(huì)采用擴(kuò)張性的貨幣政策、增加市場(chǎng)上的貨幣供給量，貨幣市場(chǎng)上就會(huì)產(chǎn)生貨幣供給大于市場(chǎng)所需，使市場(chǎng)利率降低。而在市場(chǎng)通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)期，會(huì)采用緊縮性的貨幣政策、會(huì)減少市場(chǎng)上的貨幣供給量，回籠市場(chǎng)中的貨幣。貨幣市場(chǎng)就會(huì)產(chǎn)生貨幣發(fā)行小于市場(chǎng)所需的情況，從而導(dǎo)致市場(chǎng)利率上升。
民間借貸受法律保護(hù)的利息最高是年利率24%?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》中規(guī)定，針對(duì)民間借貸的利率與利息，該司法解釋規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息。借款人與貸方約定的年利率超過(guò)36％，超過(guò)部分的利息協(xié)議無(wú)效，借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息。
1、定義不同
（1）利率，是一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸資金額即本金的比率，通常用百分比表示。根據(jù)計(jì)量的期限標(biāo)準(zhǔn)不同，表示方法有年利率、月利率、日利率。
（2）利息，指貨幣持有者 (債權(quán)人) 因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人 (債務(wù)人) 手中獲得的報(bào)酬?；蛘哒f(shuō)是因存款、放款而得到的本金以外的錢(qián)（區(qū)別于‘本金’）。
2、計(jì)算公式不同
（1）利息率= 利息/ （本金x時(shí)間）×100%。
（2）利息計(jì)算公式是：利息=本金×利率×?xí)r間。
總之，利率就是一個(gè)比例；而利息是一個(gè)具體貨幣量。利率是單位貨幣在單位時(shí)間內(nèi)的利息水平。
1、定義不同
（1）利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借du貸資金額即本金的比率。
（2）匯zhi率（又稱dao外匯利率，外匯匯率或外匯行市）兩種貨幣之間兌換的比率，亦可視為一個(gè)國(guó)家的貨幣對(duì)另一種貨幣的價(jià)值。
2、作用不同
（1）利率是決定企業(yè)資金成本高低的主要因素，同時(shí)也是企業(yè)籌資、投資的決定性因素，對(duì)金融環(huán)境的研究必須注意利率現(xiàn)狀及其變動(dòng)趨勢(shì)。
（2）匯率變動(dòng)對(duì)一國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易有著直接的調(diào)節(jié)作用。在一定條件下，通過(guò)使本國(guó)貨幣對(duì)外貶值，即讓匯率下降，會(huì)起到促進(jìn)出口、限制進(jìn)口的作用;反之,本國(guó)貨幣對(duì)外升值，即匯率上升,則起到限制出口、增加進(jìn)口的作用。
3、決定性因素不同
（1）利率的決定取決于儲(chǔ)蓄供給、投資需要、貨幣供給、貨幣需求四個(gè)因素，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄投資、貨幣供求變動(dòng)的因素都將影響到利率水平。
（2）匯率是由外匯市場(chǎng)決定。
4、影響不同
（1）當(dāng)利率上升時(shí)，信用緊縮，貸款減少，投資和消費(fèi)減少，物價(jià)下降，在一定程度上抑制進(jìn)口，促進(jìn)出口，減少外匯需求，增加外匯供給，促使外匯匯率下降，本幣匯率上升。與利率上升相反，當(dāng)利率下降時(shí)，信用擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加，刺激投資和消費(fèi)，促使物價(jià)上漲，不利于出口，有利于進(jìn)口。
（2）匯率是國(guó)際貿(mào)易中最重要的調(diào)節(jié)杠桿，匯率下降，能起到促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口的作用。
存款利率，是計(jì)算存款利息的標(biāo)準(zhǔn)。是指一定時(shí)期內(nèi)利息的數(shù)額與存款金額的比率，亦稱存款利息率。
存款利率是銀行吸收存款的一個(gè)經(jīng)濟(jì)杠桿，也是影響銀行成本的一個(gè)重要因素。中國(guó)的存款利率是國(guó)家根據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)條件、貨幣流通及市場(chǎng)物資供求等情況，并兼顧各方利益，有計(jì)劃地確定的。
活期存款利率是在辦理活期存款業(yè)務(wù)后所產(chǎn)生的一種利率形式。一般來(lái)說(shuō)其利率要低于同期定期存款?；钇诖婵罾室话悴粫?huì)隨定期的調(diào)整而調(diào)整。
定期存款的利率是指存款人按照定期的形式將存款存放在銀行，作為報(bào)酬，銀行支付給存款人定期存款額的報(bào)酬率。
存款的利息可以用這個(gè)計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算：本金×利率（百分?jǐn)?shù)）×存期。另外公式中的存期是要與利率相對(duì)應(yīng)的，利率也不一定是年利率，也可能是日利率和月利率。而且本金要以“元”為起息點(diǎn)，元以下的角、分是不計(jì)息的。
此外，目前的存款利率是由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的，中國(guó)人民銀行會(huì)掛牌公告，各家銀行的存款會(huì)在此基準(zhǔn)利率上按一定比例有所浮動(dòng)。
銀行
活期（年利率%）
定期存款（年利率%）
3個(gè)月
6個(gè)月
1 年
2 年
3 年
5 年
工商銀行
0.05
0.65
0.85
0.95
1.05
1.25
1.3
建設(shè)銀行
0.05
0.65
0.85
0.95
1.05
1.25
1.3
交通銀行
0.05
0.65
0.85
0.95
1.05
1.25
1.3
農(nóng)業(yè)銀行
0.05
0.65
0.85
0.95
1.05
1.25
1.3
中國(guó)銀行
0.05
0.65
0.85
0.95
1.05
1.25
1.3
廣發(fā)銀行
0.1
0.85
1.1
1.3
1.35
1.55
1.6
光大銀行
0.1
0.85
1.1
1.3
1.35
1.55
1.6
華夏銀行
0.1
0.85
1.1
1.3
1.35
1.55
1.6
民生銀行
0.1
0.85
1.1
1.3
1.3
1.55
1.6
平安銀行
0.1
0.85
1.1
1.3
1.35
1.55
1.6
浦發(fā)銀行
0.1
0.85
1.1
1.3
1.35
1.55
1.6
招商銀行
0.05
0.65
0.85
0.95
1.05
1.25
1.3
中信銀行
0.1
0.85
1.1
1.3
1.35
1.55
1.6
銀行貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國(guó)的利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國(guó)人民銀行制定的基準(zhǔn)利率，實(shí)際合同利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。以銀行等金融機(jī)構(gòu)為出借人的借款合同的利率確定，當(dāng)事人只能在中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進(jìn)行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。
1、按照幣種不同分類(lèi)
可以分為本幣貸款利率和外幣貸款利率。這是在幣種上的區(qū)分。
2、按照是否浮動(dòng)分類(lèi)
如果按照借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來(lái)劃分，可以分為固定利率與浮動(dòng)利率。
固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，借款人按照固定的利率標(biāo)準(zhǔn)支付利息，不會(huì)有變化;
浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或者其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。
顯然，浮動(dòng)利率更好地體現(xiàn)了資金在市場(chǎng)上的供求狀況，更能貼近市場(chǎng)實(shí)際利率水平。
3、按照是誰(shuí)制定的利率標(biāo)準(zhǔn)來(lái)分類(lèi)。
可以分為：法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率。
法定利率就是政府金融管理部門(mén)或者中央銀行確定的利率;
行業(yè)公定利率是指非政府部門(mén)的民間金融組織確定的利率;
市場(chǎng)利率是指隨市場(chǎng)供求關(guān)系變化而自由變動(dòng)的利率
1、等額本息計(jì)算方式
如果你在銀行的貸款采用的是等額本息的計(jì)算方式的話，你每月應(yīng)還總額=[貸款本金×月利率×（1 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 月利率）^還款月數(shù)－1]。
舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明，小藍(lán)貸款了9千元，貸款9個(gè)月，月利率是0.9%，那么小藍(lán)每月應(yīng)還的本息=[9000×0.9%×（1 0.9%）^9]÷[（1 0.9%）^9－1]≈1045.53元。
2、等額本金計(jì)算方式
如果你在銀行的貸款采用的是等額本息的計(jì)算方式的話，你每月應(yīng)還總額=（貸款本金÷還款月數(shù)） （本金-已歸還本金累計(jì)額）×每月利率。
舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明，小綠貸款了6千元，貸款6個(gè)月，月利率是0.6%，而且他已經(jīng)還了3千元，那么之后一個(gè)月他要還的本息=（6000÷6） （6000-3000）×0.6%=1018元。
?1、1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）?：1年期LPR為3.0%?。
?2、5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）?：5年期以上LPR為3.5%?。
中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2025年5月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.0%，5年期以上LPR為3.5%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。
