一、什么是家庭財(cái)產(chǎn)保險

家庭財(cái)產(chǎn)保險簡稱家財(cái)險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險。家庭財(cái)產(chǎn)保險的投保范圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、臥具，家具、燃?xì)庥镁?、廚具、樂器、體育器械，家用電器；附加險有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險以及第三者責(zé)任保險等。

二、家庭財(cái)產(chǎn)保險特點(diǎn)

1、保障范圍較廣

家庭財(cái)產(chǎn)保險將被保險人自有的房屋、房屋內(nèi)裝潢、家具、用具、床上用品、服裝、家用電器、文化、娛樂用品等無一例外納入了可投保的范圍，更具體細(xì)致的條款內(nèi)容可在人保官網(wǎng)上查閱，同時對其他特約財(cái)產(chǎn)也可以投保。

2、可承保盜竊的風(fēng)險

家庭財(cái)產(chǎn)保險的保險標(biāo)的既面臨著火災(zāi)及其他各種自然災(zāi)害、意外事故又面臨著盜竊風(fēng)險。盜竊是家庭財(cái)產(chǎn)面臨的除火災(zāi)以外的又一大主要風(fēng)險，轉(zhuǎn)移盜竊風(fēng)險是城鄉(xiāng)居民對家財(cái)險的基本需求。由于盜竊風(fēng)險是嚴(yán)重的社會風(fēng)險，保險人承保后所致賠款普遍偏高會影響保險人經(jīng)營的穩(wěn)定。因此在我國的保險實(shí)踐中，對盜竊風(fēng)險既有作為家財(cái)險的基本險種責(zé)任予以承保的，又作為家財(cái)附加險種責(zé)任特約承保的。

3、保險金額普遍較低

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)富日益增加。但居民家庭的財(cái)產(chǎn)總是有限的而且家庭財(cái)產(chǎn)保險通常未將汽車這一高檔消費(fèi)品作為保險標(biāo)的，所以家財(cái)險的保險金額也就會較低，少則幾千元多則幾萬元，幾十萬元的較為少見。因此保險金額普遍偏低是家財(cái)險的基本特征。

4、保險賠償普遍采用第一危險責(zé)任賠償方式

我國家財(cái)險在賠償時一般采用第一危險責(zé)任賠償方式，而其他的財(cái)產(chǎn)保險損失則一般采用比例責(zé)任賠償方式。在發(fā)生家財(cái)險賠案時無論是否足額投保，在采用第一危險責(zé)任賠償方式下，在保險金額以內(nèi)的保險標(biāo)的損失保險人都要全額賠償。

三、家庭財(cái)產(chǎn)保險保障范圍

1、可保財(cái)產(chǎn)：自有居住房屋；室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施；室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)。

2、特保財(cái)產(chǎn)：

（1）農(nóng)村家庭存放在院內(nèi)的非動力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具和已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品

（2）個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具、工具、原材料和商品

（3）代他人保管的財(cái)產(chǎn)或與他人共有的財(cái)產(chǎn)

（4）須與保險人特別約定才能投保的財(cái)產(chǎn)

3、不保財(cái)產(chǎn)

（1）金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物（價值太大或無固定價值）

（2）貨幣、儲蓄存折、有價證券、票證、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等（不是實(shí)際物資）

（3）違章建筑、危險房屋、以及其他處于危險狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)

（4）摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動車輛，尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜（其他財(cái)產(chǎn)保險范圍）

（5）食品、煙酒、藥品、化妝品，以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等（無法鑒定價值）

四、家庭財(cái)產(chǎn)保險期限

根據(jù)被保險人的不同需要，家庭財(cái)產(chǎn)保險可以分為普通家庭財(cái)產(chǎn)保險（保險期限為1年期）、定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險（保險期限為1年期、3年期和5年期）。

五、家庭財(cái)產(chǎn)保險價格

保險金額由被保險人根據(jù)保險財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值確定，并且按照保險單上規(guī)定的保險財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明。

保險費(fèi)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險保險費(fèi)依照保險人規(guī)定的家庭財(cái)產(chǎn)保險費(fèi)率計(jì)算。被保險人應(yīng)當(dāng)在起保當(dāng)天一次繳清保險費(fèi)。

六、怎么買家庭財(cái)產(chǎn)保險

1、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險：最普通、最基本

承保存放在固定地址范圍且處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn)物資。凡屬于被保險人所有的房屋及其附屬設(shè)備、家具、家用電器、非機(jī)動交通工具，以及其他生活資料均可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險。

2、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險：有損失，能獲賠；沒損失，錢領(lǐng)回

被保險人投保以后，既可以在家庭財(cái)產(chǎn)遭到保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而造成損失時獲得保險人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，又可以在保險期滿時從保險人那兒領(lǐng)回自己原先繳納的保險儲金，而不管保險期內(nèi)是否發(fā)生過保險事故損失，是否得到過保險賠款。這樣，家庭財(cái)產(chǎn)得到了保險保障，投保時所繳納的保險儲金也能如期領(lǐng)回，可謂“兩全其美”。

3、住宅及宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險：有人情味的保險

住宅及宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險，是一種面向居民家庭的特色家財(cái)險，由一個主險和三個附加險組成。主險分火災(zāi)險、綜合災(zāi)害險和地震險。當(dāng)住宅及住宅內(nèi)財(cái)產(chǎn)因發(fā)生承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而受損時，保險公司支付全部或部分保險賠款。

4、安居綜合保險：可以自己DIY的保險

這是一種面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險，特點(diǎn)是險種可以自己組合，自由度更大。

5、團(tuán)體家庭財(cái)產(chǎn)保險：公司、事業(yè)單位給員工的福利險

這是以團(tuán)體為投保單位、以該團(tuán)體的職工為被保險人并承保其家庭財(cái)產(chǎn)的家財(cái)險業(yè)務(wù)。

6、家財(cái)險附加盜竊險：家家必備

這是在家財(cái)險主險基礎(chǔ)上，專門以被保險人可能遇到的盜竊風(fēng)險為承保責(zé)任，并由保險人承擔(dān)被盜財(cái)產(chǎn)損失的一個附加險種。

七、家庭財(cái)產(chǎn)保險投保注意

1、家庭財(cái)產(chǎn)保險不是什么都保

在投保家財(cái)險的時候要注意，家財(cái)險有一部分屬于不可保財(cái)產(chǎn)。像房屋、家具、家用電器、家庭文體用具、室內(nèi)裝潢、衣服等可以判定實(shí)際價值的用品，一般都屬于可投保范圍。

而金銀珠寶、古幣、古玩字畫、藝術(shù)品等實(shí)際價值不易確定的財(cái)產(chǎn)，想投保，必須由專門的鑒定人員作出鑒定，經(jīng)投保人和保險公司特別約定后才能作為保險標(biāo)的。另外，有些財(cái)產(chǎn)，比如現(xiàn)金、持有的有價證券、票證、賬冊、技術(shù)資料、電腦軟件及資料等，屬于不可保財(cái)產(chǎn)。

2、家庭財(cái)產(chǎn)保險不要超額投保

家財(cái)險是按照補(bǔ)償性原則來進(jìn)行賠付的，賠付時根據(jù)投保額和財(cái)產(chǎn)價值的低者進(jìn)行賠償。因此，即使超額投保，保險公司也不給賠償。所以我們在投保家財(cái)險時，應(yīng)確定可作為保障的家庭財(cái)產(chǎn)總價值，保額不要超出財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值，否則咱就得白白的多交保費(fèi)。

3、家庭財(cái)產(chǎn)保險不要多處投保

即使你買了雙份兒家財(cái)險，當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時，兩家保險公司也只是分?jǐn)傌?cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，投保人得不到任何額外的好處，所以重復(fù)保險是不可以的，還是別花冤枉錢了。

八、家庭財(cái)產(chǎn)保險理賠流程

1、我們在了解家庭財(cái)產(chǎn)保險理賠流程的時候，我們需要做的第一步就是被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險公司提供保險單、損失清單和其他必要的單證。

2、保險財(cái)產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險公司按照出險當(dāng)時保險財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價值計(jì)算賠償，但最高不超過保險單分項(xiàng)列明的保險金額。

3、保險財(cái)產(chǎn)遭受部分損失經(jīng)保險公司賠償后，保險合同繼續(xù)有效，但其保險金額相應(yīng)減少。減少金額由保險公司出具批單批注。

4、發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，應(yīng)由第三者賠償?shù)?，被保險人可以向保險公司或第三者索賠。被保險人如向保險公司索賠，應(yīng)自收到賠款之日起，向保險公司轉(zhuǎn)移向第三者代位索賠的權(quán)利。在保險公司行使代位索賠權(quán)利時，被保險人應(yīng)積極協(xié)助，并向保險公司提供必要的文件及有關(guān)情況。

5、保險事故發(fā)生時，如另有其他保險對同一保險財(cái)產(chǎn)承保同一責(zé)任，不論該保險是否由被保險人或他人投保，保險公司僅按比例負(fù)責(zé)賠償。

6、被保險人的索賠期限，自其知道保險事故發(fā)生之日起，不得超過兩年。